Berufsunfähigkeits­versicherung

Auszug aus unseren Tarifmerkmalen	Alte Leipziger	Allianz	AXA	Generali Deutschland	Zurich  Deutscher Herold
Tarif Bedingungen Stand	SecurAL (BV 10) Jan 24	SBU Premium Dez 23	SBU Dez 23	SBU Jul 22	SBU Jan 24
Zeitlich unbefristete Anerkenntnisse ohne Ausnahmen?	Ja	Ja	Nein	Nein	Nein
Soforthilfe bei Krebs	Ja, für max. 18 Monate	Ja, für max. 18 Monate	Ja, für max. 15 Monate	Nein	Nein
Gesetzliche Erwerbsminderungsrente als BU-Nachweis ohne Alters- oder Laufzeitbeschränkung?	Ja	Ja	Keine EM-Klausel	Ja	Nein
Bleibt bei Reaktivierung die erreichte BU-Rente erhalten aus der Überschussbeteiligung? / garantierten Rentensteigerung?	Ja / Ja	Nein / Nein	Nein / Nein	Nein / Nein	Nein / Nein
Rechtsanspruch des Kunden auf Überprüfung des Beitrags nach einem Berufswechsel?	Ja	Ja, nach 6 Monaten im neuen Beruf	Ja, nach 6 Monaten im neuen Beruf	Ja (nur für Schüler)	Ja, nach 6 Monaten im neuen Beruf
Testergebnisse von Rating-Agenturen
Morgen & Morgen BU-Rating / Seit Beginn in 1996 immer Höchstbewertung?	5 Sterne/Ja	5 Sterne/Nein	5 Sterne/Ja	5 Sterne/Nein	5 Sterne/Ja

• Quellen: Bedingungen der Gesellschaften, Recherche Alte Leipziger

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Selbstständige leistet eine monatliche Rente, falls Sie wegen einer Erkrankung oder eines Unfalls nicht mehr arbeiten können. Psychische Erkrankungen, Krebserkrankungen und die Folgen eines Unfalls zählen zu den häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit und können bei jedem auftreten. Aufgrund ihrer Leistungen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll für Selbstständige und Freiberufler und ist daher eine der wichtigsten Absicherungen. Insbesondere, da die meisten Selbstständigen und viele Freiberufler nicht in der Deutschen Rentenversicherung oder in einem berufsständigen Versorgungswerk versichert sind und daher keinen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente oder auf Leistungen aus dem Versorgungswerk haben.

In der Regel sind Sie als Selbstständiger oder Freiberufler nicht in der Deutschen Rentenversicherung oder durch das Versorgungswerk abgesichert. Werden Sie also durch einen Unfall oder eine Erkrankung berufsunfähig, haben Sie keinen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente oder auf Leistungen aus dem Versorgungswerk. 

Haben Sie aufgrund einer freiwilligen Pflichtversicherung in der Deutschen Rentenversicherung doch einen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente, reicht diese im Normalfall nicht, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Deshalb zählt die Berufsunfähigkeitsversicherung bei Selbstständigen zum absoluten Muss – am besten erfolgt der Abschluss der Versicherung schon direkt zu Beginn der Tätigkeit.

Selbstständige wie Architekten oder Journalisten, die in ein Versorgungswerk einzahlen, erhalten Leistungen bei Berufsunfähigkeit erst nach Aufgabe der beruflichen Tätigkeit. Das Versorgungswerk bietet zwar eine Grundabsicherung, greift aber meist nur bei vollständiger Berufsunfähigkeit. Zudem kann eine abstrakte Verweisung auf andere Tätigkeiten erfolgen.

Beantragen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, prüfen wir Ihre angegebenen Vorerkrankungen, da sie das Risiko, berufsunfähig zu werden, beeinflussen. Aber nicht jede gesundheitliche Beeinträchtigung stellt für einen Versicherer ein erhöhtes Risiko dar oder beeinflusst einen Abschluss.

Pauschal lässt sich diese Frage nicht beantworten, da die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei Selbstständigen von Fall zu Fall unterschiedlich sind. Die Kosten variieren je nach individuellen Faktoren wie Beruf, Alter, Gesundheitszustand, Hobbys, Laufzeit der Versicherung und der Höhe der gewünschten BU- Rente. Junge, gesunde Selbstständige zahlen in der Regel niedrigere Beiträge als ältere oder bereits erkrankte. Der genaue Beitrag der BU lässt sich am besten durch einen individuellen Beratungstermin ermitteln.