Berufsunfähigkeits­versicherung

Auszug aus unseren Tarifmerkmalen	Alte Leipziger	Allianz	AXA	Generali Deutschland	Zurich  Deutscher Herold
Tarif Bedingungen Stand	SecurAL (BV 10) Jan 24	SBU Premium Dez 23	SBU Dez 23	SBU Jul 22	SBU Jan 24
Zeitlich unbefristete Anerkenntnisse ohne Ausnahmen?	Ja	Ja	Nein	Nein	Nein
Soforthilfe bei Krebs	Ja, für max. 18 Monate	Ja, für max. 18 Monate	Ja, für max. 15 Monate	Nein	Nein
Gesetzliche Erwerbsminderungsrente als BU-Nachweis ohne Alters- oder Laufzeitbeschränkung?	Ja	Ja	Keine EM-Klausel	Ja	Nein
Bleibt bei Reaktivierung die erreichte BU-Rente erhalten aus der Überschussbeteiligung? / garantierten Rentensteigerung?	Ja / Ja	Nein / Nein	Nein / Nein	Nein / Nein	Nein / Nein
Rechtsanspruch des Kunden auf Überprüfung des Beitrags nach einem Berufswechsel?	Ja	Ja, nach 6 Monaten im neuen Beruf	Ja, nach 6 Monaten im neuen Beruf	Ja (nur für Schüler)	Ja, nach 6 Monaten im neuen Beruf
Testergebnisse von Rating-Agenturen
Morgen & Morgen BU-Rating / Seit Beginn in 1996 immer Höchstbewertung?	5 Sterne/Ja	5 Sterne/Nein	5 Sterne/Ja	5 Sterne/Nein	5 Sterne/Ja

• Quellen: Bedingungen der Gesellschaften, Recherche Alte Leipziger

Grundsätzlich ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für jeden Arbeitnehmer und vor allem Selbständigen sinnvoll, da im Falle des Falles von der Deutschen Rentenversicherung wenig bis gar nichts zu erwarten ist (siehe Frage „Habe ich Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente?“).

Aber nicht nur für Arbeitnehmer ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, sondern auch für die, die ihr Arbeitsleben noch vor sich haben – Schüler und Studenten. Früh abschließen lohnt sich immer, so sichern Sie sich Ihren aktuellen Gesundheitszustand und günstigere Beiträge.

Der gesetzliche Schutz in Deutschland bietet zwar eine Grundabsicherung, ist jedoch oft nicht ausreichend, um den Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechtzuerhalten.

Die Deutsche Rentenversicherung unterscheidet zwischen voller und halber Erwerbsminderungsrente. Bei der Überprüfung reicht es aus, dass Sie theoretisch noch arbeiten könnten, auch wenn Ihnen kein freier Arbeitsplatz zur Verfügung steht.

Halbe Erwerbsminderungsrente:

Diese erhalten Sie, wenn Sie noch 3 aber keine 6 Stunden am Tag arbeiten können. Die Höhe beträgt in der Regel etwa 15 bis 19 % Ihres Bruttoeinkommens.

Volle Erwerbsminderungsrente:

Diese erhalten Sie, wenn Sie weniger als 3 Stunden am Tag arbeiten können. Doch Achtung: Die Höhe beträgt in der Regel nur etwa 30 bis 38 % Ihres Bruttoeinkommens.

Um diese finanzielle Lücke zu schließen, ist der Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung eine wichtige Ergänzung zum gesetzlichen Schutz. 

Die folgenden Gruppen sind oft überhaupt nicht gesetzlich abgesichert. Eine private Absicherung ist deshalb ein MUSS!

Selbständige 

Sie zahlen freiwillig in die Rentenkasse ein? Leider bedeutet das nicht, dass Sie damit abgesichert sind.

Berufsanfänger

Haben Sie noch keine fünf Beitragsjahre in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt, erhalten Sie nur im Ausnahmefall eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente.

Schüler und Studenten

Wenn überhaupt, bekommen Sie eine Leistung aus der gesetzlichen Unfallversicherung. Aber auch nur, wenn der Unfall während der Schule oder des Studiums passiert.

BU für Schüler
BU für Studenten

Beantragen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, prüfen wir Ihre angegebenen Vorerkrankungen, da sie das Risiko, berufsunfähig zu werden, beeinflussen. Aber nicht jede gesundheitliche Beeinträchtigung stellt für einen Versicherer ein erhöhtes Risiko dar oder beeinflusst einen Abschluss.

Während einer Schwangerschaft oder in Elternzeit ändert sich nichts an Ihrem Berufsunfähigkeitsschutz. Wenn Sie in dieser Zeit berufsunfähig werden, prüfen wir die vor dieser Zeit tatsächlich ausgeübte berufliche Tätigkeit.