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Betriebliche Altersversorgung

Einfach erfolgreich: Das Prinzip der Direktversicherung

Sorgen Sie mit der Direktversicherung über Ihren Arbeitgeber vor und nutzen Sie Steuervorteile.

Die betriebliche Altersversorgung wird immer beliebter. Als Arbeitnehmer/in haben Sie einen gesetzlichen Anspruch auf eine Vorsorge über Ihren Arbeitgeber. Dabei gibt es unterschiedliche Möglichkeiten. Mit einer arbeitnehmerfinanzierten Direktversicherung sorgen Sie nicht nur intelligent vor, sondern nutzen auch noch jede Menge Steuervorteile. Das Ergebnis: Deutlich mehr Rente!
  • Die Beiträge zahlen Sie aus Ihrem Bruttoeinkommen. Ihr Arbeitgeber übernimmt die regelmäßige Überweisung. Das heißt Entgeltumwandlung, da Ihr "Entgelt" in eine Vorsorge umgewandelt wird.

  • Da Sie die Beiträge aus Ihrem Bruttoeinkommen zahlen, sinkt Ihr zu versteuerndes Einkommen und Sie sparen monatlich Steuern.
  • Ihre Beiträge sind innerhalb bestimmter Grenzen sozialversicherungsfrei.

Wie funktioniert's, wer bekommt die Leistung? Hier ist der Überblick:

 

Erklärung Direktversicherung


Infofilm

Steuervorteile für Arbeitnehmer mit der betrieblichen Altersvorsorge

Info für Arbeitnehmer: Entgeltumwandlung


Geförderte Beiträge 2024

Steuerfrei:
Bis 604 € monatlich

Sozialversicherungsfrei:
Bis 302 € monatlich


Digitale Vertragsverwaltung mit fin4u

Diesen Vertrag können Sie in fin4u verwalten.

Weitere Informationen


Ausgezeichnet abgesichert!

Zahlreiche Ratings und Rankings bestätigen: Unsere betriebliche Altersversorgung ist erstklassig!

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Wie viel können Sie in die Altersversorgung einzahlen?

Jährlich können Sie bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei in Ihre Direktversicherung einzahlen. 2024 entspricht dies 7.248 €. Beiträge bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung sind zudem sozialversicherungsfrei. 

Der Arbeitgeber muss bei Entgeltumwandlungsvereinbarungen 15 % des umgewandelten Entgelts als Zuschuss zahlen, soweit er Sozialversicherungsbeiträge einspart. In Tarifverträgen kann von dieser gesetzlichen Regelung abgewichen werden.

 

Die Direktversicherung wird nachgelagert besteuert. Das bedeutet, dass die Einzahlung in die Versicherung während der Ansparphase bis zu 7.248 € im Jahr (2024) steuerfrei ist. Dafür werden die Einkünfte im Alter besteuert. Aber: Durch die Steuerfreiheit fließen in den Vertrag mehr Beiträge, als Sie netto dafür zahlen. Zudem haben Sie als Rentner meist einen niedrigeren Steuersatz als im Berufsleben.

Bis zu 3.624 € im Jahr (2024) sind die Beiträge zur Direktversicherung frei von Sozialabgaben. Werden die Leistungen aus der betrieblichen Altersversorgung ausgezahlt, müssen Mitglieder gesetzlicher Krankenkassen Beiträge zur Krankenversicherung der Rentner sowie zur Pflegeversicherung zahlen. Es gibt einen Krankenversicherungsfreibetrag für Betriebsrenten, so dass erst Leistungen über monatlich 176,75 € (2024) verbeitragt werden müssen.

So viel können Sie heute bei der Entgeltumwandlung sparen

 

 

Jobwechsel – Kein Problem
Lassen Sie Ihre Direktversicherung vom neuen Arbeitgeber weiterführen, finanzieren Sie sie privat mit eigenen Beiträgen oder lassen Sie sie beitragsfrei ruhen, wenn Sie das Unternehmen wechseln. 


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