Rechtsanwältin
BU-Rente:
3.000 €/mtl. |
Beitrag:
110,83 €/mtl.* |
Das Wichtigste zu den Kosten für eine BU auf einen Blick
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Bei den Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung handelt es sich um Beiträge, die der Kunde als Gegenleistung für den Versicherungsschutz an den Versicherer monatlich zahlt. Die Kosten für eine BU variieren von Versicherer zu Versicherer und sind von verschiedenen Faktoren abhängig.
Höhe der Berufsunfähigkeitsrente
Einen großen Einfluss auf den monatlich zu zahlenden Beitrag hat die gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente. Je höher die monatliche BU-Rente im Leistungsfall sein soll, desto teurer werden auch die Beiträge zur Rente. Dennoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente nicht zu niedrig gewählt werden, nur um Kosten zu sparen. Die Rente sollte im Leistungsfall so hoch sein, dass die anfallenden Lebenshaltungskosten gedeckt und eine ausreichende Altersvorsorge angespart werden kann. Wir erachten eine Absicherung bis zu zwei Dritteln des Bruttoeinkommens als angemessen und empfehlen, das aktuelle Nettoeinkommen abzusichern, um den bisherigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Außerdem dient die BU als finanzielle Absicherung und soll die Einkommenslücke schließen. Sie darf jedoch nicht zu einer Bereicherung führen. Aus diesem Grund spielen wirtschaftliche Verhältnisse und bestehende Versicherungen zur Absicherung der Arbeitskraft wie zum Beispiel eine Erwerbsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitsversicherung eine Rolle. Weitere Aspekte, auf die Sie beim Abschluss einer BU achten sollten, stellen wir Ihnen in unserem kostenlosen Leitfaden zum Download bereit.Laufzeit
Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sichern Sie das Risiko einer Berufsunfähigkeit für eine festgelegte Laufzeit ab. Die Laufzeit gibt also an, bis zu welchem Alter Sie versichert sind. Prinzipiell gilt: Je länger die Laufzeit des BU-Vertrags, desto höher sind auch die monatlichen Kosten. Wir empfehlen eine Absicherung bis zum Alter 67, dem üblichen Renteneintrittsalter in Deutschland. So ist gewährleistet, dass Sie bis zum Beginn Ihrer Altersrente finanziell abgesichert sind, falls Sie berufsunfähig werden sollten.Beruf
Der Beruf hat einen großen Einfluss darauf, wie viel eine Berufsunfähigkeitsversicherung kostet. Versicherer stufen Berufe – abhängig von ihrem Risiko, darin berufsunfähig zu werden – in sogenannte Berufsgruppen ein. Akademische und kaufmännische Berufe gelten in der Regel als weniger riskant als handwerkliche und körperliche Berufe. So zahlen beispielsweise Handwerker oder Krankenpfleger einen höheren Beitrag als Büroangestellte, erhalten aber den gleichen Versicherungsschutz.Alter
Auch das Alter bei Abschluss des Vertrags ist von Bedeutung. Je jünger Sie beim Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung sind, desto geringer sind auch die monatlichen Kosten. Das liegt daran, dass jüngere Kunden ein geringeres Risiko haben, berufsunfähig zu werden, da sie in der Regel gesünder sind und weniger Vorerkrankungen haben als ältere Kunden. Daher ist es sinnvoll, bereits als Schüler oder Student eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen und von günstigen Beiträgen zu profitieren.
Hobbys
Neben Ihrer beruflichen Tätigkeit können auch Freizeitaktivitäten und Sportarten, die Sie ausüben, die Kosten einer BU erhöhen. Betreiben Sie Hobbys mit erhöhter Unfallgefahr, wie zum Beispiel Fallschirmspringen oder Kampfsportarten, müssen Sie aufgrund des Risikos mit einem erhöhten Beitrag rechnen. Allerdings fließen nur Hobbys und Aktivitäten in die Beurteilung mit ein, die zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bekannt sind. Fangen Sie erst fünf Jahre nach Beginn des Vertrags mit dem Fallschirmspringen an, hat dies keine Auswirkung auf die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung. Außerdem beeinflussen Auslandsaufenthalte in Ländern mit erhöhtem Risiko, die länger als drei Monate dauern, den Beitrag der BU.Gesundheitszustand
Grundsätzlich müssen Kunden vor dem Abschluss einer BU Gesundheitsfragen beantworten. Bei hohen Versicherungssummen kann es sogar vorkommen, dass die Versicherer eine ärztliche Untersuchung fordern. Dementsprechend wirkt sich der Gesundheitszustand auch auf die Kosten der BU aus. Leiden Sie zum Beispiel an gesundheitlichen Beschwerden, Vorerkrankungen oder haben einen erhöhten Body-Mass-Index, kann ein Risikozuschlag für den BU-Beitrag fällig werden.Rauchen
Rauchen gefährdet die Gesundheit und wirkt sich deswegen negativ auf den Beitrag zur BU-Versicherung aus. Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind demnach für Nichtraucher geringer als für Raucher.Beitragsdynamik
Der Beitrag für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung wächst jährlich um den vereinbarten Prozentsatz und dementsprechend steigt auch die Leistung. Damit passt sich die Absicherung den steigenden Lebenshaltungskosten und Ihrem Einkommen an. Sie entscheiden Jahr für Jahr, ob Sie die Dynamik annehmen oder nicht. Dieser Anspruch bleibt während der gesamten Vertragslaufzeit erhalten, egal wie oft Sie die Dynamikanpassung ablehnen.Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Alte Leipziger?
Da die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung von einer Vielzahl an Faktoren abhängig sind, lässt sich die Frage pauschal nicht beantworten. Jeder Vertrag wird individuell auf das persönliche Profil des Kunden abgestimmt, wodurch sich die Höhe der Beiträge von Fall zu Fall stark unterscheiden kann. Anhand Ihrer persönlichen Merkmale können Sie aber einschätzen, ob Sie eher niedrige oder hohen Kosten für die BU erwarten.Kosten für die BU im Vergleich: Mit diesen Beiträgen können Sie rechnen!
Schüler, gymnasiale Oberstufe
BU-Rente:
1.000 €/mtl. |
Beitrag:
38,40 €/mtl.* |
Kfm. Angestellte
BU-Rente:
2.000 €/mtl. |
Beitrag:
76,28 €/mtl.* |
* Schlussalter 67 Jahre; Überschussverwendung: Beitragsverrechnung (Leistungen aus Überschüssen - Überschusssätze 2025 können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen); Der angegebene Beitrag ist der zu zahlende Beitrag, d.h. hier sind die Überschüsse schon abgezogen; ohne Leistung bei Arbeitsunfähigkeit
Fazit: Die Kosten für einen BU-Schutz „rechnen“ sich für Sie
Der Schutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist enorm wichtig. Unabhängig von Beruf, Hobbys etc. besteht bei jeder Person das Risiko berufsunfähig zu werden. Deshalb ist der frühe Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, um sich für den Fall der Fälle abzusichern. Wichtig beim Abschluss einer BU ist die Wahl der passenden BU-Rente. Dazu sollten Sie am besten einen Berater zur Hilfe nehmen. Auch wenn die Beiträge im ersten Moment je nach Konstellation hoch wirken können, ist ein Abschluss aufgrund des Versicherungsschutzes dennoch empfehlenswert. Zudem können sowohl die Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige als auch die für Arbeitnehmer in der Steuererklärung unter Berücksichtigung der jeweiligen Höchstbeträge als Sonderausgaben geltend gemacht werden.
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Das sind die häufigsten Ursachen einer Berufsunfähigkeit
Ursachen für eine Berufsunfähigkeit können Unfälle, Krankheiten oder altersbedingte Veränderungen sein.
Gesundheitsfragen der Berufsunfähigkeitsversicherung
Auf Grundlage der beantworteten Gesundheitsfragen wird der Gesundheitszustand geprüft und das Risiko eingeschätzt.
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll, weil sie Ihren Verdienstausfall abdeckt.
